养老理财产品试点地区扩大至全国 试点期限三年

记者从国家金融监督管理总局了解到，为推动理财公司扎实做好养老金融大文章，金融监管总局近日发布《关于促进养老理财业务持续健康发展的通知》。 

通知要求稳步扩大养老理财产品试点，加强养老理财产品试点与个人养老金制度统筹衔接。从通知发布日起，养老理财产品试点地区由北京等十个城市扩大到全国，与个人养老金制度实施范围一致。试点期限延长至三年。试点机构扩大至符合开业满三年、经营管理审慎等条件的理财公司。试点额度提高至各试点机构上年末净资本扣除风险资本后余额的五倍，金融监管总局可以根据审慎监管原则进行调整。理财公司同时参与养老理财产品试点和个人养老金理财业务的，新发行的养老理财产品可以自动纳入个人养老金理财产品名单。 

在完善养老理财产品和服务方面，《通知》提出进一步完善养老理财产品和服务的举措。 

一是丰富养老理财产品形态。鼓励试点理财公司发行10年期以上，或者最短持有期5年以上等长期限养老理财产品。支持试点机构依法在养老理财产品购买、赎回、分红等方面进行灵活设计，更好匹配投资者个性化养老需求。 

二是支持试点理财公司为每位投资者开立养老理财账户，记载投资者持有养老理财产品份额及其变动情况，协助投资者做好养老资金储备和规划。 

三是支持试点理财公司按照法律法规和合同约定为投资者提供养老理财顾问咨询服务，但应履行投资者适当性管理义务，并做好利益冲突防控工作。

 四是支持理财公司投资与养老特征相匹配的长期优质资产，加大对健康产业、养老产业和银发经济的支持力度。

 通知还要求理财公司加强产品信息披露和风险提示，完善收费模式，增强投资者投资体验。在投资端，坚持审慎稳健的投资策略，健全风险化解机制，促进产品稳健运行。养老理财产品和个人养老金理财产品信息披露、信息交互和数据交换应当通过银行业理财登记托管中心理财行业平台进行。

 金融监管总局表示，下一步将加强督促指导，推动理财公司做好养老金融大文章，满足人民群众多样化养老需求，助力银发经济高质量发展。