响应助贷新规 消费金融公司披露合作助贷机构

今年4月初，国家金融监督管理总局印发《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》（以下简称《通知》），其中提出“商业银行总行应当对平台运营机构、增信服务机构实行名单制管理，通过官方网站、移动互联网应用程序等渠道披露名单，及时对名单进行更新调整。”

《通知》在助贷领域首提“名单制管理”，要求包括商业银行及消费金融公司在内的金融机构对合作机构实行名单制管理。

目前，各机构落实情况如何？

消费金融行业开始披露

消费金融公司与助贷机构合作是较为普遍的现象，背后也有诸多原因。

对于许多消费金融公司而言，尽管拥有看似优质的股东，但股东资源有时难以充分转化为自身业务助力，与第三方互联网平台合作助贷成为获取客户的重要途径。在助贷模式中，助贷方能够利用自身在获客渠道、数据信息和风控技术等方面的优势，为消费金融公司推荐客户，在数字、智能等新型消费场景中，提供定制化的金融产品和服务，满足消费者的需求。

《通知》落地后，《金融时报》记者注意到，包括银行和消费金融公司在内的一些金融机构开始响应。5月12日，尚诚消费金融率先在公司官网上的“消费者权益保护信息披露”栏目披露助贷合作机构名单及产品信息，此前还在公司官网公示了借款合同模板。此外，披露相关信息的还有几家地方商业银行。

从已披露的名单来看，合作方主要是蚂蚁、京东等大型互联网平台。例如，在尚诚消费金融披露的名单中，蚂蚁智信（杭州）信息技术有限公司即蚂蚁旗下的公司，云瀚信息科技有限公司即京东旗下的公司。某银行公示的数字信贷业务合作机构名单仅包括蚂蚁集团旗下部分公司以及京东集团旗下部分公司。

《金融时报》记者发现，尚诚消费金融此前还发布了《产品合作机构信息公示》，披露了合作机构以及合作信息。据素喜智研分析，从合作类型看，主要分为纯助贷导流平台、持牌金融机构以及融资担保三种。

“合作信息中提到的‘我司全额出资、自主风控’是指纯助贷导流，出资与风控均在持牌消费金融。‘与有贷款资质机构合作个人消费贷款产品’‘双方按照约定比例出资、自主风控’是指消费金融公司与助贷机构开展联合贷款，由两家拥有放款资质的持牌金融机构按照约定比例出资，对符合双方风险偏好的客户进行授信与放款。披露信息中提及的‘向客户提供融资担保服务’是指此类合作业务有可能兼具获客导流、融资担保的双重作用。”素喜智研高级研究员苏筱芮表示。

合规经营筑牢健康发展基石

从消费者权益保护的角度看，合作机构信息披露大幅提升了业务透明度。在业内人士看来，助贷合作机构的信息披露，对持牌消费金融机构自身也有好处。

4月初，陕西长银消费金融在其官网发布《严正声明》称：“部分与我司未建立合作关系的机构，在未经授权的情况下擅自使用我司名称、商标、商誉等进行业务宣传及商业活动”；同月，晋商消费金融也在其官网发布《关于防范个别机构假冒晋商消费金融公司名义从事相关活动的声明》称，发现个别机构在未经授权的情况下擅自以晋商消费金融公司名义从事相关活动。

“在名单披露制度下，是否有助贷合作一查便知，‘李鬼’由此迅速现形。此类监管制度的设立与遵照执行，能够在保护消费者权益的同时，为持牌机构自身权益与同业合作带来更加充分的保障。”苏筱芮表示。

需要注意的是，对合作机构进行审慎管理一直是监管重点。近年来，“未对合作机构进行审慎管理”是消费金融公司受罚频次最高的原因之一。2024年，领到罚单的6家消费金融公司中，有5家消费金融公司被处罚事由与“未对合作机构进行审慎管理”相关。

此外，委外催收的管理是否合规也是监管检查的重点内容之一。2025年以来，也有相关消费金融公司因此受到处罚的案例。《金融时报》记者发现，大部分消费金融公司已经在官网公布了委外催收的合作机构名单，并不定时进行更新。不过，截至目前，还有湖北消费金融、苏银凯基消费金融等持牌消费金融公司2024年下半年至今未在官网公告栏中披露催收合作机构名单。

业内人士认为，随着越来越多金融机构响应助贷新规、披露合作机构名单，消费金融行业透明度将进一步提升。未来，具备强科技赋能、清晰场景定位与完善消费者保护体系的消费金融公司将在合规发展道路上脱颖而出，实现更加健康可持续的发展。