战国时期，孟尝君养了三千门客。为了喂饱这么多张嘴，他干起了放债的生意，并聘请其中一位门客冯驩担任 「首席催收员」。这可能是史料中关于催收行业最早的记载。
万万没想到，一个绵延了几千年的 「冷门职业」，猝不及防地撞上了时代的风口。
近期，微众银行、三湘银行、光大银行、兴业银行、华夏银行等至少 5 家银行纷纷广发招聘公告：
急求职业催收人！
财大气粗的银行，居然要亲自下场催债了。
不仅如此，更多信号正在密集出现。曾经烈火烹油、鲜花着锦的金融业，苦日子恐怕才刚刚开始。
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一夜之间，银行们纷纷瞄准了 「职业催收人」 这个岗位。
5 月 29 日，微众银行面向社会招聘业务运营支持岗 （委外运营），实际是管理外包出去的催收业务。包括委外催收机构日常业绩指标及过程指标监控啦，委外催收作业、品质合规性、催收强度的检查监测啦，委外催收政策在催收机构的执行情况监测等等……
5 月 31 日，三湘银行官方企业微信发布求贤公告，共招聘 7 个岗位，「高级催收管理人才」「高级电催人才」 赫然在列。仔细一看，门槛还挺高。
来源：湖南三湘银行公众号招聘信息
在传统印象里，催收行业一不要求学历，二不要求经验。甚至平均学历只有初高中，面试基本都能过，几乎是一个零门槛的职业。
但现在，大学本科及以上学历，法律、金融专业背景，多年工作经验，统统变成了白纸黑字的硬性要求。
不仅如此，深谙当代打工人心理的银行，还抛出了终极诱饵：编制。
6 月 6 日，光大银行在官网发布招聘信息，在北京地区社会招聘 「贷款业务电话催收岗」3 人。除了也要求大学本科学历，这个岗位的所属机构是光大银行总行，拿的是 「银行正式编制」！
好家伙，原本游走在法律灰色地带的催收人，一跃成为了 「职场白领」「精英人群」。
来源：光大银行招聘网站
公开报道显示，兴业银行、华夏银行、浙商民泰商业银行、浙江泰隆银行等也都发布了招聘催收相关人才的信息。
一般来说，银行催收都倾向于选择外包业务。毕竟很多脏活累活不方便动手，你懂的。催收行业难免涉及到一些 「威逼利诱」 的动作，容易引发纠纷。
那么，现在银行为啥要急吼吼地亲自下场呢？
一个原因是，近年来催收行业头上的 「紧箍咒」 变得越来越紧了。
今年 5 月，中国互联网金融协会发布 《互联网金融贷后催收业务指引》，着重强调了金融机构应审慎实施外包，加强对第三方催收机构的管理、监督和检查等等，并且从实操层面作出规定：
比如催收作业不应在每日 22:00 至次日 8:00 催收，单一债务人拨通电话频次每日合计不应超过 3 次等……
上面有政策，下面要有对策。界面新闻采访的一位国有行总行人士也表示：银行招聘催收人员通常是为了落实相关合规要求。
在黑猫投诉平台上，搜索 「银行+暴力催收」 关键词跳出来的投诉信息有近 2 万条，不少大银行不幸 「榜上有名」，也包括刚刚提到的某几个。
今年 1 月，平安银行信用卡中心被罚 200 万元；4 月，兴业银行信用卡中心被罚 40 万元……它们被罚，都是因为没管好催收的外包业务。
脏活是外包公司干的，锅还得银行自己背。
不过呢，比起合规管理，更重要的原因恐怕还是：快速增长的不良贷款。
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梳理几家银行的财报数据发现，现在不良贷款的增长，真的太快了！截止 2023 年末，光大银行不良贷款余额 474.76 亿元，比上年末增加 28.02 亿元；微众银行的不良贷款同比增长 21.55% 至 60.41 亿元；三湘银行不良贷款率为 1.75%，较 2022 年末上涨 22 个基点。
即便是头部大银行，也没能逃过。
据 「说财猫」 统计，12 家国内规模银行中，去年不良贷款总额正增长的就有 10 家。
宇宙行号称 「日赚 10 亿」，平均每天新增不良贷款近 1 亿元。
来源：说财猫
银行为啥着急催收了？事实已经呼之欲出：越来越多人不还钱了。
精明如银行，从来都是 「雨天收伞，晴天卖伞」，何至于此呢？
哎，要怪就怪房地产，实在太不争气了。
银行涉房贷款主要包括开发贷和按揭贷。一个借给开发商，一个借给购房人。2021 年以来，开发商接连爆雷跟放鞭炮一样。平日里稳坐钓鱼台的银行惊恐地发现：去年借出去的钱，今年收不回来了，也可能永远收不回来了。
以三湘银行为例，2023 年房地产业、建筑业贷款金额合计超 30 亿元，在贷款余额中占比超 8%。尽管年报中并未披露涉房贷款的不良情况，恐怕很难乐观。
来源：三湘银行 2023 年报
这次公开招聘催收员的银行，基本都是中小银行。而中小银行的房地产业不良率，要远高于大银行。
前阵子，贵州银行的财报截图被疯传，不少人都被惊到了。该银行房地产业贷款规模只有 75.41 亿，而不良贷款居然占了 30.46 亿，不良率高达 40.39%。
每借出去 100 万，就有 40 万收不回来，可太吓人了。
重庆农商行更是 「两连升」，2022 年房地产业不良贷款率已经高达 7.28%，2023 年直接飙升到了 9.28%。在一众上市银行里高居榜首。
来源：金融界
随着这一轮楼市下行的冲击波，一直稳如泰山的个人房贷，也开始出问题。
一直以来，两亿房奴都是最让银行省心的 「优质资产」。他们可以不吃饭，也可以不买衫，但是月供必须按时还。
国有大行的涉房贷款基本在 20%～30% 左右，其主要构成正是个人房贷。
然而，在 「购房需求退潮」 和 「提前还贷潮」 的双重夹击下，优质资产也渐渐不香了。
大家不光不爱借钱，似乎也不太想还钱了。根据安永数据统计，2023 年上市银行个人按揭贷款不良率由 2022 年的 0.45% 上升到 0.49%。
多家银行的个人住房贷款不良率上升，其中不乏一些国有大行：
农业银行 （+0.04%）、邮储银行 （+0.02%）、工商银行 （+0.05%）、建设银行 （+0.05%）……
还有一个重要的证据：法拍房正在快速增加，住宅又是增长最多的。
根据中指法拍数据库监测，2023 年全国法拍市场挂拍各类法拍房源 79.6 万套，同比去年增长 36.7%。其中住宅法拍住宅房源挂拍 38.9 万套，同比增长 43.01%，超过了平均增速。
银行的态度，也渐渐发生了变化。
几年前，如果有业主胆敢让房子断供了，银行绝对硬气，起诉查封拍卖一条龙安排。即便法拍房打折出售，银行也能拿回大部分钱。
而现在银行也发现，法拍房的折扣越来越大，很多房子实际 「资不抵债」。不如好言相劝让业主别断供，哪怕每个月先少还一点也行啊。这不得多招几个催收员，给业主们做做思想工作嘛。
网传有银行已经主动向购房者提供房贷延期，每月只需还房贷的四分之一。
原本象征着光鲜和稳定的银行，渐渐被阴云笼罩，过起了苦日子。不良贷款率持续攀升，息差收窄持续收窄，银行利润持续缩水。
降薪和裁员也随之而来。听说有些校招入职的员工，在网点干两三个月就撤了。
有人开玩笑说，现在去银行上班，就相当于 1993 年进国企，2019 年买房，2022 年炒股，2023 年干餐饮。都是坑啊。
房地产如果不回暖，银行的日子，恐怕也好过不起来。
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2005 年博鳌房地产论坛上，全国工商联住宅产业商会会长聂梅生曾大胆开麦：中国的房地产 「绑架」 了中国的银行。
今天，情况似乎依然没有多少变化。
毕竟，过去二十年是房地产的黄金时代。哪个行业最赚钱，钱就会在第一时间疯狂涌入哪个行业。
在大多数时间里，开发商是银行的座上宾，想借钱可太容易了。发债规模、放款多少都可以谈，只要项目有利润，一切好说。
而现在，房地产和银行必须要保持距离了。不光是银行，整个金融业都要经历一场 「脱胎换骨」。
上个月，中国人民银行党委理论学习中心组在 《人民日报》 发文，传递出了非常明确的信号：
「金融具有功能性和盈利性双重属性，不能单纯以盈利性为目标，盈利要服从功能发挥。」
「实体经济是金融的根基，金融是实体经济的血脉。」
「坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务……」
简单地说，金融行业，不能再 「唯利是图」。哪里需要支持了，金融业必须麻溜站出来，把责任扛起来，深圳要习惯当配角。
我们的上市公司市值构成中，金融行业凭 20.1% 的占比遥遥领先。反而是金融大国美利坚，信息技术行业占比高达 36.4%，金融行业只占 11.6%。
这种局面必须要扭转了。
前段时间，投资芯片研发的国家大基金三期成立，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行等六大国行，就集体亮相股东名单，合计出资 1140 亿，持股占比近 1/3。
这就是责任的体现。
前几天的那场论坛上，潘行长也表示，房地产、地方融资平台贷款没有继续增长，占比还在下降。
炒房比实体来钱快，但我们必须要走一条难而正确的路。
金融行业放弃过去那些赚快钱的机会，跟 「好日子」 告别了。这未尝不是一个好的开始。
