3 月 27 日晚间，徽商银行 (03698.HK) 发布 2024 年报，2024 年徽商银行实现营业收入 371.28 亿元，同比增长 2.1%。归母净利润为 154.14 亿元，增幅 6.8%。公司实现税前利润人民币 179.89 亿元，同比增加人民币 3.32 亿元，增幅 1.88%。每股基本盈利 1.05 元。分红方面，拟每股派送现金股利 0.21 元 （含税）。
截至 2024 年末，徽商银行资产总额为 20137.53 亿元，比上年末增加 2076.09 亿元，增幅 11.49%。资产总额的增长主要得益于客户贷款及垫款和投资的增加：客户贷款和垫款总额为 10021.66 亿元，比 2023 年末增加 1279.43 亿元，增幅 14.64%，显示银行在扩大贷款业务。投资方面，2024 年平均余额为人民币 7717 亿元，占总资产的 38.32%，较 2023 年的占比 38.06% 有所增加。
负债总额为 18520.86 亿元，比上年末增加 1926.69 亿元，增幅 11.61%。其中，客户存款总额为 11389.66 亿元，比上年末增加 1188.08 亿元，增幅为 11.65%。
同时，徽商银行也在优化资产结构，减少对现金及存放中央银行款项的依赖，增加存放同业和其他金融机构款项，以提高资金使用效率。2024 年，现金及存放中央银行款项平均余额为人民币 925 亿元，占总资产的 4.59%，较 2023 年占比 5.46% 有所减少。存放同业和其他金融机构款项 2024 年平均余额为人民币 147 亿元，较 2023 年的人民币 144 亿元略有增加。固定资产 2024 年平均余额为人民币 43 亿元，较 2023 年的人民币 453 亿元略有减少。显示银行在进行资产优化和成本控制。
徽商银行 2024 年利息净收入为人民币 285.91 亿元，同比减少人民币 1.29 亿元，减幅 0.45%。其中，规模增长带动利息净收入增加人民币 36.02 亿元，利率变动导致利息净收入减少人民币 37.31 亿元。2024 年，净利差 1.49%，净利息收益率 1.71%，较上年同期分别下降 16 个基点和 17 个基点，意味着利息收入相对于利息支出的盈利能力有所减弱。
徽商银行在扩大利息收入来源方面取得了一定成效。2024 年利息收入为 377 亿元人民币，较 2023 年的 363 亿元人民币有所增加。
具体来看，生息资产规模进一步扩大，生息资产总额 2024 年为 1.73 万亿元人民币，较 2023 年的 1.56 万亿元人民币有所增加。利息收入增长，2024 年为 663 亿元人民币，高于 2023 年的 650 亿元。
其中，部分资产类别的平均收益率有所下降，如客户贷款及垫款和证券投资，这可能受到市场利率变动、资产结构调整的影响。客户贷款及垫款 2024 年平均余额为 9453 亿元人民币，产生的利息收入为 400 亿元人民币，平均收益率为 4.23%，较 2023 年的 4.55% 有所下降。证券投资 2024 年平均余额为 5.6 千亿元人民币，产生的利息收入为 190 亿元人民币，平均收益率为 3.45%，较 2023 年的 3.96% 有所下降。
而存放中央银行款项和其他金融机构款项的平均收益率有所上升，反映了银行在优化资产配置方面的策略有效。存放中央银行款项平均收益率为 1.50%，较 2023 年的 1.48% 略有上升。
2024 年，面对复杂多变的内外部经济金融形势，徽商银行通过加大清收处置等措施，确保了资产质量的稳中向好。截至报告期末，徽商银行不良贷款率为 0.99%，比上年末下降 0.27 个百分点。不良贷款余额为 98.76 亿元，比上年末减少 11.46 亿元；不良贷款率为 0.99%，比上年末下降 0.27 个百分点；不良贷款拨备覆盖率为 286.47%，比上年末增加 14.53 个百分点。
从类别来看，房地产业的不良贷款率大幅下降，从 7.33% 降至 1.08%。商业及服务业不良贷款率为 1.88%，低于 2023 年的 3.17%；制造业不良贷款率为 1.41%，略高于 2023 年的 1.37%。建筑业不良贷款率为 1.47%，低于 2023 年的 2.06%。个人贷款的不良贷款率也有所上升，达到 1.51%，高于 2023 年的 1.13%，但总体风险仍然可控。
客户存款方面，2024 年平均余额为 1.08 万亿元人民币，利息支出为 227 亿元人民币，平均成本率为 2.10%，较 2023 年的 2.19% 有所下降，表明徽商银行在控制存款成本方面取得了一定成效。 （本文首发于钛媒体APP，作者｜孙骋，编辑｜刘洋雪）
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